연금 전문가가 말하는 국민연금과 기초연금, 그리고 개인연금의 활용법

 

🔹 65세 이상 70%가 기초연금을 받는 현실, 정말 우리 사회가 그렇게 어려운가?

 

현재 대한민국에서는 65세 이상 어르신 중 하위 70%에게 기초연금을 지급하고 있습니다. 하지만 이 기준이 과연 타당한가에 대한 논란이 많습니다. 과거에는 하위 40%에게만 지급되었지만, 선거를 거치면서 점점 확대되었습니다.

💡 현실적인 문제점
✔️ 기초연금이 필요한 정말 어려운 분들(하위 20~40%) 보다 상대적으로 여유 있는 분들까지 기초연금을 받는 구조
✔️ 기초생활수급자는 기초연금을 받으면 그만큼 수급액이 깎이기 때문에 실질적으로 혜택을 못 봄
✔️ 국민연금 조기 수령 시 1년당 6%씩 감액되는데, 연기하면 7.2%씩 증가 → 경제적으로 어려운 사람일수록 더 불리한 구조
 

🔹 국민연금 조기 수령 vs 연기 수령, 뭐가 유리할까?

 

국민연금은 최대 5년 조기 수령(60세부터 가능) 또는 최대 5년 연기(70세까지 가능) 할 수 있습니다.

📌 조기 수령 시 손해

• 1년 일찍 받을 때마다 6%씩 감액
• 5년 조기 수령하면 총 30% 감소

📌 연기 수령 시 이득

• 1년 늦출 때마다 7.2% 추가 지급
• 5년 연기하면 총 36% 증가

 

✔ 따라서 경제적으로 여유가 있다면 연기 수령이 훨씬 유리하지만, 당장 생활이 어려운 분들은 어쩔 수 없이 조기 수령을 선택해야 하는 실정입니다.

🔹 국민연금, 기초연금만으로 노후가 가능할까?

 

국민연금과 기초연금만으로는 노후 준비가 부족한 것이 현실입니다.
👉 국민연금 고갈 예상 시점: 2055년
👉 기초연금 재원: 세금으로 운영되므로 지속 가능성 불투명
💡 따라서 개인적인 연금 준비가 필수!

• 개인연금(연금보험, 연금펀드 등) 가입 고려
• 퇴직연금(IRP) 활용
• 주택연금 활용(집을 소득화)

 

🔹 주택연금 vs 영모기지(역모기지), 어떤 게 더 좋을까?

 

🏠 주택연금 (국가 운영)
✅ 공시가격 12억 원 이하 주택 보유자 대상
✅ 평생 거주 가능하며, 매달 연금 지급
✅ 사망 후 주택 가치가 연금 수령액보다 크면 상속 가능

🏦 영모기지 (은행 운영)
❌ 만기가 존재 → 만기 시 집을 팔아야 할 수도 있음
❌ 은행 대출 개념으로 이자가 존재
💡 결론: 주택연금이 더 안정적이며, 평생 연금 보장이 가능하기 때문에 노후 생활비로 적절한 선택!

 

🔹 연금 전문가 추천! 노후 준비를 위한 개인연금 활용법

 

국민연금만으로는 부족하기 때문에 개인연금을 필수적으로 준비해야 합니다.

✔️ 개인연금의 종류

1️⃣ 연금저축(세액공제 가능, 퇴직연금과 함께 운용 가능)
2️⃣ 연금보험(비과세 혜택, 안정적인 수익 가능)
3️⃣ 연금펀드(변동성이 있지만 장기적으로 높은 수익 가능)
💡 세금 혜택도 누리면서 안정적으로 노후 준비하는 것이 핵심!

결론: 각자 도생 시대, 노후 준비는 개인이 철저하게 해야 한다!

 

📌 국민연금만 믿고 있기엔 불안한 현실
📌 기초연금의 지속 가능성도 의문
📌 개인연금, 퇴직연금, 주택연금 등 다양한 방법으로 미리 대비해야 함

👉 늦기 전에 지금부터 연금 포트폴리오를 준비하세요!